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银行业息差回落或成定局

发布时间:2020-03-26 15:53:46 阅读: 来源:锐钛型钛白粉厂家

美国利率市场化过程中的银行业平均净息差从1970年的约4.1%下降到1975年的约3.3%,之后逐步回升,到1986年利率市场化基本完成时,又重新回到3.9%,并在之后反复波动,目前平均在3%左右

“2012年银行业净息差或将高位回落、逐步下行(A股上市银行2012年第一季度的当季净息差已经出现环比微降的态势),但由于2011年净息差走势是前低后高,预计上市银行年平均净息差仍会比2011年提高3个基点左右,但净息差因素对上市银行净利润增长的贡献作用将从2011年的7.6%降到1%左右”,中国银行(601988)业协会在其发布的《中国银行业发展报告(2011-2012)》中指出。

“二季度息差环比回落的趋势将较一季度明显。”光大证券(601788)研究报告也指出。

“虽然息差回落已经基本成为定局,但是由于我国银行业的传统,息差的主导地位不会改变,中间业务虽然在稳步上升,但目前难以挑起利润贡献主体的大梁。但是各家银行已经开始通过息差结构的调整来应对降息等因素,未来息差还会出现逐步扩大的趋势。”方正证券(601901)分析师谭辉在接受《证券日报》记者采访时表示。

息差回落料成定局

7月5日晚间,央行宣布自7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率,其中,存款利率下降0.25个百分点,贷款利率下降0.31个百分点。同时,央行指出,自同日起,将金融机构贷款利率浮动区间的下限,由此前规定的0.8倍调整为基准利率的0.7倍,此次降息进一步扩大了贷款利率的浮动空间。

随后,多数股份制银行存款利率上浮10%。

中金公司在报告中指出,由于本次降息后实际的存款利率上浮比例仍然维持在1.1倍的上限,以1年期为例,上次降息后上浮至1.1倍的利率为3.575%,而此次上浮后为3.3%, 导致实际存款利率下降约27.5个基点,比基准利率25个基点下降幅度还大。换句话说,就是银行支付的成本降幅也加大了。因此,相对上一次降息并放开1.1倍的存款利率浮动区间,此次不对称降息后对银行息差的影响反而要小于上次。

《中国银行业发展报告(2011-2012)》指出,受准备金率适度下调的影响,加之经济下行背景下信贷需求放缓,信贷供求关系缓解,预计银行业实际执行贷款利率有所下降,进而导致净息差逐步回落,再加之6月8日下调存贷款基准利率并扩大贷款利率下浮和存款利率上浮幅度,也将导致净息差明显收窄。

按照齐鲁证券的研究,按照期初期末口径计算的上市银行2012年一季度单季/累计净息差简单平均水平为2.71%,较2011年第四季度的2.79%下降约8个基点(BP),但较2011年全年水平2.65%提升约5个BP,较2011年一季度同比提升了19个BP。

根据统计数据显示,今年一季度,16家上市银行的净息差,建行、深发展和华夏银行(600015)较去年年底均有不同程度的下降。

有业内人士表示,从去年下半年开始,银行净息差大幅拉升,但到了今年一季度已经开始掉头向下,主要是因为负债成本上升。

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