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招商银行深圳分行中小企业业务创新发展

发布时间:2020-03-26 18:22:44 阅读: 来源:锐钛型钛白粉厂家

招商银行行长马尉华明确表示,招商银行的对公资产客户定位是中小企业而不是大型企业,发展中小企业业务是招行“二次转型”的重要战略。

招商银行诞生于深圳,不仅见证了深圳的发展历程,也始终支持着深圳众多中小企业的成长,中兴通讯、比亚迪、海普瑞、大族激光等深圳的本土龙头企业,都是招商银行“伙伴从小做起”经营战略的典范。一直以来,本地中小企业都是招商银行深圳分行选择的主要目标客户群体。

2010年招行提出了“二次转型”战略方针,更是将发展中小企业业务提到了史无前例的高度,深圳分行的中小企业业务也实现了跨越式发展,经历了贷款余额翻倍、中小企业贷款余额占比提高了10多个百分点、贷款资本回报快速提升阶段,而这些成绩都得益于最重要的一点,创新发展。

深圳本地市场的产品创新

深圳区域中小企业以创新型新兴产业居多,轻资产,少抵押物或者无抵押物,传统型的贷款担保方式无法实施,局限于旧的融资模式,中小企业业务无法推进。为此,深圳分行经过对深圳市场状况和中小企业需求的调研,开始了一系列有针对性的产品开发。

针对中小企业贷款抵押难问题,在深圳市银行业中首家推出了以抵押为基础、信用为支柱的中小企业融资增信产品--增信贷。“增信贷”将个人财富及过往信用记录与企业融资捆绑考核,使得企业增加信用贷款规模成为可能。以前,抵质押类贷款,需对抵质押物打折;有了“增信贷”,只需根据企业现金流的持续增长、企业及企业主财富的持续积累以及信用记录的持续保持,对贷款额度进行放大,冲破了足值抵押的桎梏。

针对中小企业信用不足问题,部分中小企业经营状况良好,订单稳定,但因企业规模等原因,达不到银行贷款授信的标准,招行根据其提供货物或服务的核心企业,设计了供应链融资的系列产品,“订单贷”和“保理池”是最受小企业青睐且操作性强的产品。根据中小企业客户与核心企业签订的商务合同,即可向其发放用于履行商务合同日常生产经营的,并以合同销售回款为第一还款来源的贷款业务。

针对有股权融资计划的创新型成长型企业,设计了“投连贷”产品,银行与创投机构合作,将债权融资业务与股权融资业务相结合,为企业提供的一种灵活的结构化融资产品。企业在银行和创投机构共同的培育下,治理结构也能得到更好的规范和完善。对于银行而言,可以通过创新的投行业务模式吸引和培育、绑定优质客户。

针对宏观金融政策形势,各银行信贷规模趋紧,为缓解这一局面,招行按照中国银行间市场交易商协会制定的《银行间债券市场中小非金融企业集合票据业务指引》,着手开展“中小企业集合票据业务”,为中小企业提供直接的融资通道。

除了具有深圳区域特色的产品外,招商银行的“助力贷”自2010年推出以来,已成为了一个中小企业融资的代表品牌,“助您成功,先行为力”是招行服务的宗旨,该品牌下已包含了6个专属中小企业的创新融资产品,后续更多的创新产品将陆续注入。

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